જો તમારો સિબિલ સ્કોર ખરાબ છે અને તમને લાગે છે કે હવે લોન મેળવવી અશક્ય છે, તો રાહ જુઓ. એવું નથી કે જ્યારે નીચા ક્રિબ્ડ સ્કોર હોય ત્યારે બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ લોન આપતી નથી. હા, રસ્તો થોડો કુટિલ છે, પરંતુ તે શક્ય છે. ભારતમાં આવા ઘણા વિકલ્પો છે જેમાંથી તમે ખરાબ સિબિલ સ્કોર હોવા છતાં લોન મેળવી શકો છો.
સિબિલ સ્કોર શું છે? (સિબિલ સ્કોર શું છે?)
સિબિલ એટલે કે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ભારત) લિમિટેડ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને તૈયાર કરે છે. આ સ્કોર 300 થી 900 ની વચ્ચે છે. વધુ ઉચ્ચ સ્કોર, વધુ લોન મંજૂરી ઉપલબ્ધ છે. 750 અથવા વધુ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે સારા માનવામાં આવે છે. આનાથી બેંકો માને છે કે તમે સમયસર લોન ચૂકવશો.
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ છે અને તમને વ્યક્તિગત લોન જોઈએ છે, તો પછી નીચે આપેલી પદ્ધતિઓ અપનાવો.
સંયુક્ત લોન લાભ થશે
જો તમારો સિબિલ સ્કોર ઓછો છે, તો તમે વિશ્વસનીય વ્યક્તિ સાથે સંયુક્ત લોન લઈ શકો છો. તે મહત્વનું છે કે વ્યક્તિનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો છે. બેંક આવા કિસ્સાઓમાં વ્યક્તિના રેકોર્ડને પ્રાધાન્ય આપે છે, જે લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે. ઉપરાંત, ઇએમઆઈનો ભાર પણ સંયુક્ત લોનમાં વહેંચાયેલો છે.
તમે નાના એનબીએફસીની સહાય મેળવી શકો છો
મોટાભાગની બેંકો ખરાબ સિબિલ સ્કોર પર લોન આપવાથી દૂર રહે છે, પરંતુ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) આ કિસ્સામાં થોડો લવચીક વલણ અપનાવે છે. જો કે, તેમના વ્યાજ દર બેંકો કરતા થોડો વધારે છે. પરંતુ જ્યારે જરૂર પડે, ત્યારે આ વિકલ્પ પણ વધુ સારો હોઈ શકે છે.
સુરક્ષિત લોન લો અને ખાતરી કરો
જો તમારી પાસે સોનું, સંપત્તિ અથવા કોઈ અન્ય મિલકત છે, તો તમે તેને મોર્ટગેજ કરીને સુરક્ષિત લોન લઈ શકો છો. આનો વ્યાજ દર પણ ઓછો છે અને લોન મેળવવાની સંભાવના વધુ છે. ગોલ્ડ લોન એ સૌથી સહેલો વિકલ્પ છે કારણ કે બેંકો તેમાં વધુ જોખમ લેતી નથી.
ઓછી લોનની રકમથી તકોમાં વધારો
જો તમે બેંકને ખૂબ વધારે રકમ લોન પૂછશો, તો અસ્વીકારનું જોખમ વધી શકે છે. આ કિસ્સામાં, નાની લોનથી પ્રારંભ કરો. આ બેંકને વિશ્વાસ કરશે કે તમે પૈસા ચૂકવી શકશો. સમયસર ઇએમઆઈ ભરીને, તમે તમારા સિબિલ સ્કોરને ધીમે ધીમે સુધારી શકો છો.
સ્થિર આવક ફાયદાકારક રહેશે
જો સિબિલનો સ્કોર ઓછો હોય, તો પણ જો તમે બેંકને બતાવી શકો કે તમારી આવક સ્થિર છે અને તમે સમયસર ઇએમઆઈ ભરી શકો છો, તો બેંક લોન આપવા માટે તૈયાર થઈ શકે છે. પગાર કાપલી, બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવી બાબતો આમાં મદદરૂપ સાબિત થાય છે.
